정부지원 서민대출 하나하나 알아볼까요?

정부에서는 서민들을 위해 저금리로 받을 수 있는 대출상품을 지원합니다. 저신용자·저소득자는 금융권의 신용대출의 사각지대에 놓여있어서 대부업체 등의 20%가 넘는 고금리대출에 의지해야 하는 경우가 생기는데, 이를 막고 서민들의 생활안정을 지원하기 위해 6~10%의 서민대출 상품들을 공급하고 있습니다. 대표적인 것이 서민금융진흥원에서 보증하는 햇살론과, 은행권에서 자체적으로 실시하는 새희망홀씨가 있습니다.

 

서민금융상품은 정부입장에서는 꼭 좋다고는 할 수 없습니다. 대표적인 것이 바꿔드림론인데, 바꿔드림론은 20%가 넘는 고금리 채무를 6~10%로 바꿔주는 상품입니다. 하지만 이 상품의 부실률이 28%에 달하게 되었죠. 채무자에게는 큰 폭의 금리혜택을 주고 은행에는 100%대출 보증으로 손해를 보지 않게 한 결과 나타난 도덕적 해이입니다. 19년 9월 30일부로 바꿔드림론이 폐지되고, 그 대안으로 9월 2일부터 햇살론 17이 출시되었습니다.

그럼 정부지원 서민대출 상품에 대해 하나하나 알아볼까요?

 

자격

정부지원 서민대출을 받기 위한 조건에는 소득조건을 충족해야 합니다. 또한 소득 창출원이 있어야 하죠. 아래와 같은 조건이라면 서민대출을 이용해 볼 수 있습니다. 햇살론과 새희망홀씨 자격요건이에요.

 

- 연소득 3500만원 이하, 신용등급 6~10등급은 연소득 4500만원 이하

- 직장 3개월 이상 근무(사업 3개월 이상) 

- 현재 연체가 없음

 

종류

정부가 정책적으로 지원하는 서민대출은 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론17 등이 있습니다. 하나하나 알아볼까요?

 

햇살론

대표적인 서민금융상품으로 생계자금, 대환자금, 사업자금, 시설운영자금의 대출이 가능합니다. 직장인 및 자영업자 모두 지원이 가능합니다.

 

금리 : 연 7~9%

한도 : 생계자금 1500만원, 대환자금 3000만원, 창업자금 5000만원, 시설운영자금 2000만원

취급은행 : 상호금융(농협, 수협, 새마을금고, 신협, 산림조합) 및 저축은행

 

생계자금 대출이 가장 건수가 많은데 신용등급별로 한도가 차등 적용됩니다. 신용등급이 1~6등급이면 1500만원, 7등급 1200만원, 8등급 900만원, 9~10등급 600만원까지입니다.

 

상호금융이 저축은행보다 1.5%정도 금리가 저렴합니다. 저축은행에서는 온라인으로 신청할 수 있으며 온라인이 은행창구에서 신청하는 것보다 1%정도 금리가 저렴합니다.

 

 

새희망홀씨

햇살론과 다르게 따로 보증하는 곳 없이 은행에서 정부의 요구로 시행하는 대출입니다. 보증기관이 없기에 심사가 햇살론보다 다소 까다롭습니다.

 

금리 : 연 6.5~10%

한도 : 3000만원

취급은행 : 15개 시중은행(신한, 우리, 하나, 국민 등)

 

햇살론과 중복대출이 가능하며, 햇살론과 새희망홀씨 중 어떤 것으로 할지 고민된다면 새희망홀씨를 먼저 신청해보세요. 대출금액이 더 필요하거나 부결되는 경우 햇살론을 신청하면 됩니다.

 

은행마다 금리가 조금씩 다르며, 주거래은행인 경우 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 온라인 신청도 가능합니다.

 

 

미소금융

미소금융은 사업자들이 받을 수 있는 대출로 신용등급 6등급 이하만 가능합니다. 은행이 아닌 재단에서 자금을 모으고 지원합니다. 사업을 하고 있거나 창업을 계획하는 경우 미소금융을 알아보면 좋습니다.

 

금리 : 연 4.5%

한도 : 창업자금 7000만원, 운영자금 2000만원, 시설개선자금 2000만원, 긴급생계자금 500만원

취급하는곳 : 미소금융지역법인 및 은행재단

 

금리가 낮은 것이 장점입니다. 대출 신청 후 컨설팅 및 상담이수가 필요하며 대출까지 시간이 다소 소요될 수 있습니다.

 

 

사잇돌대출

사잇돌대출은 중금리 대출로 시중은행에서 취급하는 것은 사잇돌1, 저축은행에서 취급하는 것은 사잇돌2 라고 부릅니다. 저축은행의 사잇돌2는 저신용자 중심 상품으로 금리가 사잇돌1보다 다소 높습니다.

 

사잇돌대출은 소득 제한은 없으며 사잇돌 1은 연소득 1500만원이상 3개월 이상 재직, 사잇돌2 는 연소득 1200만원이상 5개월 이상 재직하는 경우 지원할 수 있습니다. 연소득이 1500만원 이상이라면 사잇돌1을 먼저 신청해보면 됩니다.

 

금리 : 사잇돌1 - 연 6~10%, 사잇돌2 - 연 10~17%

한도 : 2000만원

취급은행: 사잇돌1 - 1금융권, 사잇돌2 - 저축은행

 

연소득 3500만원이 넘어가는 경우에는 햇살론이나 새희망홀씨 대출 자격이 안되기에 사잇돌대출을 신청해보면 됩니다.

 

 

햇살론 17

최근에 나온 저신용자들을 위한 상품입니다. 서민금융상품은 과거 연체이력 등이 있거나 신용등급이 7등급 이하이면 대출이 쉽지않습니다. 20%대의 고금리 대출로 몰리는 것을 막기위해 금리 17%대의 중금리 대출을 출시했습니다.

 

금리 : 연 17.9%

한도 : 700만원(고정)

취급은행 : 1금융권

 

700만원, 금리 17.9% 로 고정된 일괄 한도, 금리 대출입니다. 기간은 3년과 5년 중 하나로 택할 수 있으며, 상환을 연체없이 잘 하는 경우 연차별로 금리가 낮아지게 됩니다.

 

제도권 금융권에서 대출이 안되면 카드론이나 대부업체로 손을 벌리기 마련인데 그전에 햇살론 17을 신청해보시면 됩니다. 심사시 과거연체이력은 잘 보지 않으며, 현재 연체가 없거나 소득대비 채무가 과다하지 않으면 신용등급 8~10등급도 대출 가능합니다.

• 서민형 안심전환대출 자격 조건 총정리
• 햇살론17 대출자격 금리 한도 총정리