햇살론 대출자격 한도 금리 총정리

서민금융의 대표적인 상품인 햇살론은 제도권 금융권에서 저금리로 대출이 힘든 서민들을 대상으로 정부에서 연 7~9%의 저금리로 지원하는 상품입니다. 사용 목적별로 생계자금, 대환자금, 사업운영자금, 창업자금으로 나누어서 지원하고 있습니다. 서민금융진흥원에서 보증을 서고 정부가 정책적으로 지원하므로 조건만 맞으면 어렵지 않게 대출받을 수 있습니다.

 

햇살론 자격요건

햇살론을 신청하기 위해서는 연소득 3,500만원 이하(6~10등급은 4,500만원)인 경우 신청가능합니다. 자영업자, 농립어업인, 근로자, 프리랜서 모두 대상이 됩니다. 하지만 아래와 같은 항목 중에 하나라도 해당되면 햇살론의 부결사유가 됩니다.

• 현재 3개월 이상 재직중이 아닌 근로자
• 채무불이행자
• 현재 소득이 없는 경우
• 3개월 이상 연체, 부도, 공과급체납, 신용회복지원, 파산 및 면책결정, 개인회생 등의 사유로 신용정보가 관리중인 경우
• 금융기관 대출금을 최근 3개월 이내에 30일 이상을 1회 이상 또는 연체 10일 이상을 4회 이상 연체한 사실이 있는 경우
• 본인 소유 재산에 대하여 압류, 가압류, 가처분이 있는 경우
• 프리랜서인데 3.3% 소득공제하고 있지 않은 경우

소득이 3,500만원(6~10등급 4,500만원)이 초과된다면 햇살론 자격에 해당되지 않기에 사잇돌 대출을 알아보면 됩니다.

 

햇살론 금리

 

햇샐론 금리는 7~9% 사이에서 정해집니다. 사업자는 6~8%, 근로자는 7~9% 대입니다.

 

햇살론은 상호금융과 저축은행에서 취급하고 있는데 금리는 저축은행이 1.5% 더 높습니다. 상호금융인 농협, 수협, 새마을금고, 산림조합에서 진행하는 것이 금리면에서는 유리합니다.

 

자금 유형별 대출한도

구분	생계자금	대환자금	사업운영자금	창업자금
한도	1,500만원	3,000만원	2,000만원	5,000만원
대상	근로자	근로자, 자영업자	자영업자	자영업자

 

 

▼생계자금대출

생계자금대출은 3개월 이상 재직중인 근로자를 대상으로 하며, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고 여성근로자의 90일이내의 출산휴가도 근로시간으로 인정합니다. 

 

대출한도는 신용도에 따라 달라집니다.

신용등급	대출한도
1~6등급	1,500만원
7등급	1,200만원
8등급	900만원
9~10등급	600만원

 

 

▼대환자금

연 20%이상의 고금리 채무를 3개월 이상 성실하게 납부했다면 햇살론 대환을 받아 고금리채무를 처리하고 저금리로 갈아탈 수 있습니다.

대부업체, 캐피탈사, 저축은행 및 신용카드사(카드론에 한함)에서 대출받은 후 정상상환 중인 연이율 20%이상의 고금리채무 중 신용대출이 이에 해당됩니다.

 

아래와 같은 경우에는 대환자금 결격사유가 됩니다.

• 고금리 대출이 3000만원 이상 있는 경우
• 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하는 경우

 

대환자금 한도내(3000만원)에서 생계자금 또는 사업운영자금과 중복대출이 허용됩니다. 고금리 채무가 2000만원이 있고 생계자금이 필요하다면 대환자금으로 2000만원, 생계자금으로 1000만원 최대 3000만원까지 대출받을 수 있습니다.

 

근로자 대환대출은 서민금융진흥원에서 보증하며, 사업자 대환대출은 지역신용보증중앙회에서 보증합니다.

 

 

▼사업운영자금

자영업자를 대상으로 '햇살론 소상공인평가표'에 의해 평가된 점수별 등급에 따라 대출한도가 정해집니다.

평가점수	평가등급	대출한도
249~384	1등급	2,000만원
184~248	2등급	1,500만원
147~183	3등급	1,200만원
119~146	4등급	1,100만원
98~118	5등급	1,000만원
73~97	6등급	800만원
56~72	7등급	700만원
30~55	8등급	600만원
12~29	9등급	500만원
0~11	10등급	400만원

  

30세이상인 신용등급 6등급이고, 자가점포가 있고, 사업한지 6개월이 된 사업자등록자인 경우 평가등급 2등급 정도에 해당합니다. 신용등급에 따른 점수가 가장 큰 비중을 차지합니다.

 

▼창업자금

정부·지방자치단체로부터 창업교육을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년이내 창업자 또는 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자가 대상입니다.

 

임대차 계약서를 제출하는 경우 5000만원 범위 내에서 임차보증금을 대출받을 수 있습니다.

 

온라인 햇살론

일부 저축은행에서 온라인으로 햇살론을 신청할 수 있습니다. 생계자금대출(한도 1500만원) 인 경우에만 해당되며, 수수료가 발생하지 않기에 점포 내점하여 신청하는 것보다 대략 1.3% 정도 낮은 금리로 대출 받을 수 있습니다.

 

온라인 햇살론을 신청할 수 있는 저축은행입니다.

금리가 7% 후반으로 상호금융인 농협, 새마을금고등과 거의 비슷합니다.

 

햇살론 대출까지 소요기간

일반적으로 직장인의 경우 3~5일정도 소요되며, 사업자 또는 프리랜서의 경우 2주에서 한달까지 걸릴 수 있습니다.

 

대출 기간 차이가 나는 이유는 근로자 햇살론의 경우 서민금융진흥원이 보증해주는데 보증 심사 업무를 금융기관에 위탁하기에 빠른 심사가 가능하나, 자영업자·농립어업인의 경우 지역신용보증재단이 보증해주며 보증 심사업무를 지역신용보증재단에서 직접하므로(1주일 정도 소요) 다소 늦습니다.