토지 담보대출 한도 금리 필요서류 알아볼까요

토지와 같은 부동산을 가지고 있으면 토지의 감정평가액의 70~80%정도 까지 대출을 받을 수 있습니다. 주택과 달리 시세가 아닌 토지의 감정평가액을 기준으로 하는 것이 특징입니다. 토지담보대출은 여러 은행에서 취급하고 있습니다. 신용대출의 한도가 부족하거나 금리가 높거나 할때 토지가 있다면 이를 담보로 낮은 금리로 대출할 수 있다는 장점이 있습니다. 토지담보대출은 은행별로 어떤 상품들이 있을까요?

새마을금고 토지담보대출

감정지가 최대 80%까지 한도가 매겨지는 새마을금고의 토지담보대출입니다. 3년이내 일시상환방식이며 중도상환 수수료는 2%입니다. 보유하고 있는 나대지/전/답을 담보로 필요자금을 이용할수 있는 대출이에요.

 

토지담보대출의 신청서류는 일반적으로 아래와 같습니다.  

• 신분증
• 등기부등본
• 인감도장
• 인감증명서 2부
• 등본, 초본(말소포함) 2부
• 등기권리필증(매매계약서)

 

농협 마음대로 장기대출

주택, 농지, 농기계 구입자금, 주택신축 등 장기자금 대출상품으로 담보대출과 신용대출이 가능합니다. 담보대출은 담보평가 금액에 따른 대출가능금액 범위 내입니다. 토지의 경우 감정가의 80% 정도이며 금리는 4%초반 정도입니다.

 

토지 거래가 이루어지는 곳은 도시보다는 시골이 많습니다. 이런 곳은 1금융권보다 지역 농협이나 수협, 새마을금고 등이 많습니다. 왠만한 곳에는 지역 농협이 있기 마련이며 토지담보대출이 잘 이루어지기에 활동하는 감정평가사들도 많이있고 정확한 한도를 계산해냅니다. 따라서 토지담보대출을 한다면 농협, 수협, 새마을금고, 신협 등에서 하는 것이 좋습니다.

 

신한은행 담보대출

은행에서는 토지담보대출이라는 이름보다는 부동산 담보대출로 나옵니다. 부동산의 종류로는 상가, 오피스, 토지 등이 다 포함됩니다. 신한은행의 경우 나대지는 부동산에 포함되지만, 임야나 전답은 제외됩니다. 금리는 3.2~4.7% 정도에서 결정됩니다.

 

BNK저축은행

저축은행의 부동산담보대출 상품입니다. 대출신청 대상은 아파트, 주택, 오피스텔, 상가, 공장, 나대지, 임야 등이 해당되며, 감정가의 최대 80% 범위 내입니다. 개인은 최대 8억원 까지입니다. 금리는 4.8~13.84% 사이에서 정해집니다.

 

토지는 나대지, 임야, 전답 등이 주로 해당되는데 관련 뜻입니다.  

• 나대지 : 주택·상가 등이 들어서 있지 않은 토지를 말하며 다른말로 노는땅입니다. 이용되지 않고 있는 토지입니다.
• 임야 : 산림 및 들판을 이루고 있는 숲, 습지, 황무지등의 토지를 말합니다. 전국 토지에서 임야는 약 60% 정도입니다. 
• 전답 : 농사를 목적으로 농지법에 의해 관리되고 농산물을 생산하는 토지입니다. 전국 토지에서 전답의 비중은 약 20% 정도입니다.

토지종류를 구분하는 명칭이 지목이며 전·답·과수원·임야·광천지·염전 등으로 구분됩니다. 나대지는 지목에 속하지 않습니다. 같은 평형이면 나대지가 임야나 전답보다 더 비싸게 매겨집니다. 하지만 나대지는 양도시 건물이 없으면 중과세 됩니다. 반대로 건물 등을 짓고 팔면 감면이 됩니다.

 

내가 가지고 있는 토지가 나대지인지 임야인지 구분하는 것이 중요하다고 볼 수 있습니다. 

 

토지 감정평가 조회

토지 감정평가 가격은 개별공시지가로 대충 파악할 수 있습니다. 개별공시지가란 국토부장관이 매년 공시하는 표준지 공시지가를 기준으로 시장, 군수, 구청장이 조사한 개별토지의 톡성과 비교표준지의 특성을 비교하여 공시하는 개별토지의 단위면적당 가격(원/㎡)을 말합니다. 개별공시지가 열람은 시,군,구청 홈페이지를 통해 가능합니다.

 

주택과 달리 토지를 감정가로 하는 이유는 거래량이 낮아서 시세를 알기가 어렵기 때문입니다. 토지담보대출을 신청하면 감정평가사가 공시지가를 기준으로 정확한 가격을 책정합니다. 책정한 감정평가액에서 80%까지 대출 받을 수 있는 것이지요. 감정평가사마다 가격이 조금씩 차이가 있기에 같은 금융기관이라도 한도 차이는 발생하게 됩니다.

토지담보대출 어디가 좋을까?

토지담보대출, 부동산 담보대출은 1금융권, 2금융권 저축은행, 캐피탈사 등에서 취급합니다. 앞서 말했듯이 단위 농협, 수협, 새마을금고, 신협 등에서 알아보는 것이 가장 좋습니다. 그게 안될 경우에는 다른 금융회사 등을 알아보는 것이 좋아요. 토지 담보 대출을 받는다면 토지 근처에 있는 몇군데 금융기관을 방문해서 금리와 한도를 알아보고 결정하는 것이 좋습니다.