실비보험이란? 추천상품 알아보아요

실비보험은 기본적으로 질병 및 상해에 대한 입원치료비와 통원치료비를 보장합니다. 전국민의 2/3이 가지고 있는 보편적인 보험으로 비싼 의료비에 대비하기 위함입니다. 실비보험은 실손으료보험이라고 불리기도 하며 각 사고변 보장한도액을 정해놓고 그 범위내에서 의료비를 보장하는 것으로 4대 보험 중 하나인 국민의료보험의 분담액을 뺀 자기분담액에 대해 보장 받을 수 있습니다.

실비보험의 보상한도는 입원 시 5천만원까지이며 각종 치료비 및 약값 등에 대해 보장받을 수 있습니다. 사고 한건에 5000원이나 10000원을 공제하고 주는 곳도 있는 등 보장하는 방식은 회사마다 다릅니다.

실비보험 어떤 것을 가입해야할까

실비보험 가입하기 전에 아래 사항을 체크해봐야 합니다.

 

중복가입여부

실비보험은 중복가입이 가능합니다. 하지만 실제 발생한 의료비를 한도로 보상하는 것이므로 두 개 이상의 실비보험을 가입해도 두배로 받을 수 는 없습니다. 치료비가 100만원이 나온 경우 A보험사 100만원, B보험사 100만원이아닌 A보험사 50만원, B보험사 50만원 이런식으로 받게 됩니다.

 

단독형 실비보험으로만 가입 가능

기존에는 실비보장외에도 사망, 후유장애 등 다른 보장을 추가하고 싶으면 특약형 실비보험을 선택할 수 있었는데 2018년 4월부터는 특약형 실비보험 즉 종합형 상품 가입이 불가합니다.

 

실비보험 추천상품

무사고할인, 의료급여 수급권자 할인, 인터넷 할인 

일부 보험은 무사고자에 대해 보험료를 할인해 주는 제도를 운영중입니다. 2년간 보험금 비청구시 보험료 10% 할인 등의 방식으로 이루어집니다. 소액 보험금을 청구하는 것보다 무사고 할인혜택을 받는 것이 유리할 수 있습니다. 인터넷 다이렉트 보험 등으로 가입하는 경우 상담사를 통해 가입하는 것보다 저렴합니다. 보험사 비교 사이트를 통해 가격, 보장 내역을 비교해보고 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

100세 만기 비갱신형

비갱신형은 처음 계약조건이 만기때까지 유지됩니다. 젊을때 실비보험 가입하는 경우에는 100세만기 비갱신형 상품이 유리할 수 있습니다. 비갱신형은 80세만기, 100세만기가 있는데 암보험 같은 상품은 80세 만기가 유리하지만 실비보험은 100세 만기 상품을 선택하는 것이 좋아요. 평균 수명이 80년 넘어가는 세상에 100세까지 의료비가 커버되는 것이 좋습니다.

 

비갱신형을 가입하는 경우 보험료를 20년동안 한번에 분납하게 되어서 보험비가 다소 비쌀 수 있지만 평생 보장된다는 장점이 있습니다. 갱신형은 계약이 끝나면 보험료를 재산정해서(손해율) 새로 가입을 해야하고 노인이 되어 소득이 줄어들게 되면 보험료 납입 자체가 힘들어 질 수 있습니다. 젊을때 평생 보장될 수 있도록 비갱신형으로 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

특약은 최소한으로

선택특약은 최소화하는 것이 좋습니다. MRI나 CT촬영 등은 실비보험에서 보장하는 범위를 넘어설 수 있는데 이를 대비한 특약 정도를 넣어 두는 것이 좋습니다. 특약이 추가될 수록 보험료는 늘어나게 되고, 기존 생명보험 등에 가입된 경우 보장내용이 중복될 수도 있습니다. 특약은 최소한으로 설정하는 것이 좋습니다.

 

주의사항

실비보험을 가입할때 보장 내용이 아닌 것이 무엇인지 확인해야합니다. 치과치료, 여드름 치료 등은 실손보험에서 보장하지 않습니다. 불필요한 의료이용량 증가를 불러올 수 있는 일부 항목 등에 대해서는 보상하지 않는 것이지요. 따라서 가입전에는 보험 약관 및 상품설명서를 꼼꼼하게 확인하는 것이 필요합니다.

 

또한 실비보험에 가입해 놓고도 보상항목인지 모르고 청구하지 않을 수 있는데 놓치기 쉬운 보상항목은 잊지말고 청구하는 것이 좋습니다. 치료 목적으로 의사 처방을 받아 구입한 일반의약품은 보상 가능합니다. 대장내시경이나 위내시경은 단순한 건강 체크 목적으로 검사를 받은 경우 보상항목은 아니지만 진료 후 대장에 의심 소견을 받아서 내시경 받은 경우에는 보상이 가능합니다.